外墻脫落、房屋漏水，未來，這些將可能通過保險來理賠。4月25日，記者從四川省住建廳獲悉，為建立健全工程質量風險防控機制、有效消除住宅工程常見質量問題、全面提升住宅工程質量水平，切實維護住宅工程產權所有人的合法權益，省住建廳會同省銀保監局起草了《四川省住宅工程質量潛在缺陷保險試點實施辦法（征求意見稿）》(以下簡稱《辦法（征求意見稿）》)，并于近日正式公開征求意見。

什么是住宅工程質量潛在缺陷保險?《辦法（征求意見稿）》明確：住宅工程質量潛在缺陷保險（簡稱“缺陷保險”)，是指由住宅工程建設單位投保的，保險公司根據保險合同約定，對在保險范圍和保險期限內出現的因工程質量潛在缺陷所導致的投保建筑物損壞，履行維修和賠償義務的保險。

據了解，上海是我國最早開展工程質量潛在缺陷保險試點的城市。此后，深圳、北京、廣州等城市也紛紛開展探索。在四川，成都在兩年多前開始試點——2019年12月31日，成都市住建局就印發《成都市住宅工程質量潛在缺陷保險試點實施辦法》，隨后又出臺《成都市住宅工程質量潛在缺陷保險實施細則（試行）》。

省住建廳相關負責人介紹，四川將在成都市持續開展試點的基礎上，增加綿陽市、樂山市、資陽市作為試點地區，在住宅工程（包括商品住宅和保障性住宅）中開展缺陷保險試點。

那么，哪些缺陷可以買保險?《辦法（征求意見稿）》提出：“缺陷保險”的承保范圍，分為地基基礎和主體結構工程、保溫和防水工程以及其他工程三大類，保險責任開始時間自該缺陷保險承保的工程竣工驗收合格兩年之日起算。

——第一類，是地基基礎和主體結構工程，包括：整體或局部倒塌;地基產生超出設計規范允許的不均勻沉降;基礎和主體結構部位出現影響結構安全的裂縫、變形、破損、斷裂;陽臺、雨篷、挑檐、空調板等懸挑構件出現影響使用安全的裂縫、變形、破損、斷裂;外墻裝飾面脫落、坍塌等影響使用安全的質量缺陷;其他地基基礎和主體結構部位出現的影響結構安全的工程質量潛在缺陷。保險期限為10年。

——第二類，是保溫和防水工程，包括：圍護結構的保溫層破損、脫落；地下、屋面、廁浴間防水滲漏；外墻（包括外窗與外墻交接處）滲漏；其它有防水要求的部位滲漏。保險期限為5年。

——第三類，為其他工程，包括：裝飾裝修工程（包括全裝修和非全裝修，墻面、頂棚抹灰層工程等其他分項工程）開裂、脫落;電氣管線、給排水工程、設備安裝工程破損或失效;供熱和供冷系統、通風與空調工程破損或失效。保險期限為2年。

賠付如何兌現?《辦法（征求意見稿）》提出，業主在缺陷保險期內發現保險范圍內的質量缺陷，或保險期屆滿后交房的，業主在收房之日起6個月內發現保險范圍內的質量缺陷，可以向保險公司提出索賠申請。保險公司收到索賠申請后，應及時做出響應。

同時，《辦法(征求意見稿)》還明確了相關時限——保險公司應當在收到業主索賠申請后的10日內做出核定;情形復雜的應當在30日內做出核定，并將核定結果通知業主。對屬于保險責任的，保險公司應當自與被保險人達成賠償協議之日起7日內履行維修或賠償義務;對不屬于保險責任的，保險公司應當自做出核定之日起3日內向業主發出不予賠償通知書，并說明理由。